Как грамотно составить личный план на год. Как составить финансовый план на год? (пример)

Этой публикацией я хотел бы открыть цикл из 4 постов, посвященных планированию жизни . В ней я изложу свой практический опыт перехода в состояние полного контроля над собственной жизнью, который занял у меня чуть меньше года.

Для начала поясню, с чего все началось. Сейчас мне 36 лет, я вполне успешный руководитель небольшой компании. С момента моего выхода во взрослую жизнь в конце 90-х до начала четвертого десятка я проживал вполне себе обычную жизнь, мало чем отличающуюся от жизни многих других людей моего поколения. Важной особенностью этой жизни было то, что на 90% она проходила в неуправляемом режиме : не были ясны ее долгосрочные и среднесрочные цели, ежедневная деятельность осуществлялась в реактивном режиме , аналогичным образом принимались решения, связанные с карьерой, деньгами, личной жизнью, здоровьем и т.д. Конечно, как и многие другие, я прочитал всю классику от «7 навыков » до «Тайм-драйва », но все знания, почерпнутые из этих источников, не сделали из меня человека, который мог бы гордиться тем, что контролирует свою жизнь.

Несколько лет назад я, можно сказать, случайно, добился видимых результатов в области самосовершенствования, таких как расставание с курением, похудение на 13 килограмм или изучение иностранного языка с почти нулевого уровня. Все это, а также появление семьи и ребенка, окончательно подвело меня к мысли, что жизнь нужно проживать в режиме «управляемого драйва» или, как это называет Дэвид Ален , круиз-контроля. Лучше поздно, чем никогда! Задавшись целью спланировать жизнь и взять ее под контроль, я начал изучать общеизвестные книги и публикации на эту тему и столкнулся с удивительным фактом: несмотря на многообразие источников по этой теме, мне не удалось найти ни одной пошаговой методики . Т.е. не было ни одной, скажем так, «методички», которая бы четко говорила, что и в какой последовательности нужно делать, чтобы достичь того состояния, когда я проживаю жизнь не «как получится», а «как мне хочется».

Итак, для начала я хотел бы обратить внимание на то, что контроль над жизнью подразумевает наличие ответа на два фундаментальных вопроса: «куда я хочу попасть» (цели жизни) и «как быть уверенным в том, что я двигаюсь именно туда» (ежедневная деятельность, приближающая нас к достижению наших жизненных целей).

Существуют классические симптомы, которые демонстрируют отсутствие ответов на эти вопросы. Вот они.
Касательно целей жизни:

отсутствие видения/смысла/целей всей жизни;
отсутствие четкого описания личных ценностей;
проживание года за годом по течению;
отсутствие «драйва», «путеводной звезды» или икигама;
чувство надвигающегося так называемого «кризиса среднего возраста».

Касательно ежедневной деятельности:

отсутствие прямой связи между пусть и не оформленными жизненными целями и ежедневной деятельностью;
постоянное беспокойство о невыполненных задачах или о том, что выполняемые задачи не являются важными в контексте всей жизни;
наличие «червяков», которые точат наш разум, каждый день;
непреходящее ощущение перекоса в work-life balance;
отсутствие движения в некоторых сферах жизни и работы;
непрерывная работа над срочными делами вместо важных;
регулярный time wasting и прокрастинация;

Идея, изложенная во многих источниках, очень проста: сформулировать главную цель жизни и декомпозировать ее на ежедневные действия . Однако на поверку она оказалась не так легко достижимой. Дело в том, что «непрокаченному» человеку, который только что вступил на путь взятия свой жизни под контроль, очень и очень тяжело сформулировать многие постулаты, которые лежат наверху пирамиды жизненных целей: личная миссия, ценности, глобальные цели всей жизни по областям и так далее. Книги говорят: «размышляйте и формулируйте». Необходимо размышлять? Как можно размышлять о таких высокоуровневых вещах, если любой среднестатистический человек попросту не готов к этому? Таким образом, по моему мнению, рекомендации 90% книжек в стиле “цели на жизнь - цели на десятилетие - цели на год – цели на день” не работают и только демотивируют и отдаляют нас от построения системы управления собственной жизнью .

Здесь мы подходим к первой практической рекомендации любому человеку, решившему встать на этот нелегкий путь: «начать с середины» :-) Что имеется в виду? Речь идет о том, чтобы спланировать первый год своей новой жизни просто по наитию, используя только интуицию и включить в этот план цели, необходимые для создания полной системы управления жизнью. Преимущества такого подхода: 1) легко начать, 2) нет шансов вечно планировать, 3) быстрый переход к использованию хоть какой-то системы, 4) наличие достаточного времени (год) на формирование всех компонентов жизненного плана.

Возьмем для примера простейший способ планирования года: 101 задача на год. Несмотря на критику этого подхода , я считаю его вполне работающим. Включаем в этот план все, что придет в голову, систематизируя задачи по областям. У каждого они могут быть разными. У меня, например, это было:

Саморазвитие;
Бизнес, деньги;
Здоровье и красота;
Самоорганизация;
Друзья;
Обучение, образование;
Семья;
Культура, искусство, религия;
Отдых;

В разделе «Саморазвитие» кроме того, что может вам просто прийти в голову, мы пишем такие задачи как «Сформулировать личную миссию», «Определить личные ценности», «Определить сферы моих долгосрочных интересов», «Создать описание моих дней через 10, 20, 30 лет» и, что самое главное, «Создать план на жизнь».

У меня формирование первого в моей жизни «плана 101» заняло 2-3 недели, плюс к этому в течение первых двух месяцев план дописывался и корректировался.

Затем в течение года необходимо, используя любой приглянувшийся вам инструмент (у меня это был GTD), поступательно двигаться по этим задачам. Особенности и практические приемы, которые я обнаружил в использовании GTD, я опишу в одном из следующих постов.

В заключение первой публикации я хотел бы описать несколько рекомендаций, касающихся формирования вашего первого «списка 101».

Первое. Доверяйте интуиции. Отпустите мысли о том, что у вас нет долгосрочных целей, которые дали бы вам надежные ориентиры относительно того, что нужно делать в этом самом первом году. Жизнь долгая, и вы еще придете к тому, когда все цели на год будут четко связаны с вашим жизненным планом.

Второе. Примите во внимание, что существует пять типов целей, которые вы можете перед собой ставить :
Одномоментные. Цели, которые вы можете достигнуть в любой момент времени в течение года. Например, прыгнуть с парашютом. Для того чтобы достигнуть эту или подобную цель вам нужно просто решить, когда именно вы хотите сделать это и… сделать это. Все просто.

Одномоментные, требующие мониторинга. Цели этого типа похожи на предыдущие с одним лишь уточнением, что вам необходимо будет в течение года, а может быть и всей жизни осуществлять мониторинг, что эта цель по-прежнему находится в статусе «достигнута». Например, просыпаться рано. Вы можете с завтрашнего дня начать вставать в 6 утра, и цель будет таким образом достигнута, но вам необходимо контролировать, что вы не вернулись к своей старой привычке валяться в постели сколько душе угодно.
Цели, требующие времени. Для того чтобы достигнуть этой цели нужно предпринять несколько шагов, которые могут занять недели или даже месяцы. Мой опыт показывает, что здесь кроется подводный камень, который заключается в том, что необходимо заблаговременно определить, сколько времени вам нужно, чтобы достичь этой цели и определить временной промежуток внутри года, когда бы будете над ней работать. Пример такой задачи из приведенного выше скриншота ― «Пройти курс в западном университете или аналоге». Чтобы достичь этой цели необходимо выбрать курс, записаться на него и потратить несколько недель на то, чтобы его успешно закончить. Как только это случается ― цель достигнута.
Цели, требующие времени и мониторинга. Эти цели аналогичны предыдущей группе, плюс добавляем мониторинг, о котором говорилось во второй группе целей. Пример такой цели - подтягиваться 20 раз. Необходимо не только потратить время, чтобы научиться подтягиваться, но и сохранять этот навык в течение длительного времени.
Последняя группа целей ― это цели, достижение или недостижение которых мы сможем определить только по прошествии всего года. Простейший пример такой цели - получить X рублей пассивного дохода по результатам года.

Третье. Много про целеполагание , поэтому просто выделю те, рекомендации, которые именно мне показались наиболее полезными:

Цели должны быть именно вашими. Не позволяйте стереотипам или внешнему мнению определять, что важно, а что не важно для вас.
Цели должны быть интересными и перспективными.
Цели должны быть реалистичными осмысленными, измеримыми и конкретными. На это я хотел бы особенно обратить внимание, потому что, когда первый раз составляешь план на достаточно долгий срок, есть достаточно большие шансы сформулировать нереалистичную, неизмеримую (как я пойму, что цель достигнута?) и не конкретную цель (пример такой цели ― «быть хорошим другом»).
Цели должны быть гибкими. Не надевайте на себя железные кандалы. Если к середине года вы поймете, что план выполнен на 10%, уровень мотивации упадет настолько низко, что, скорее всего, год вы закончите с показателем 20% выполнения. Я рекомендую добавить в план несколько совсем не сложных целей, которые вам будет легко достичь. Это позволит вам увидеть динамику и удовлетворение от того, что движение по плану происходит.
Цели должны быть сбалансированными. Убедитесь в том, что в каждой сфере вашей жизни есть несколько целей, и нет перекосов в ту или иную сторону.
Цели требуют усилий. Как вы понимаете, заниматься самообманом, делая абсолютно все цели излишне легкими, ― последнее дело, на которое должен идти человек, решивший изменить свою жизнь.

На этом все. В следующей публикации я расскажу, какие приемы можно использовать для того, чтобы достичь цели «Сформулировать управляемый и дающий ориентиры план на жизнь».

Нет лучшего времени за всю историю человечества, чем сейчас. В современном мире огромные возможности для развития и достижения целей. Достижения науки и техники достигли своей вершины, а поле деятельности практически безгранично.

Начни планировать прямо сегодня, чтобы твой Новый 2017 год стал самым продуктивным и успешным в твоей жизни. Прими решение отделить прошлое и сконцентрироваться на будущем.

Мы расскажем о 7 простых шагах построения плана на год

Первый шаг: поставь цель!

Шаг номер один - это определить, чего на самом деле ты хочешь. Такой шаг моментально отделяет тебя от остальных, ведь большинство людей даже не представляют, чего хотят.

Выделение главного - одно из основных необходимых условий успеха. Определи, чего именно ты хочешь достичь в каждой сфере твоей жизни. Вместо расплывчатых целей вроде "Я хочу больше зарабатывать", пропиши, сколько ты хочешь зарабатывать и за какой период времени. Если ты хочешь пойти в спортзал, определи, какого именно уровня ты хочешь достичь.

Многие люди очень боятся ошибиться, и именно поэтому не ставят цели. Но чтобы действительно быть эффективным и успешным, цели необходимы.

Второй шаг: записывай цели!

Только три процента живущих на планете людей записывают свои цели. Многие записывают только список покупок перед тем как отправиться в магазин или составляют список вещей перед отпуском. В любом случае, это не для тебя. Успех начинается с блокнота ручки и нескольких минут. Один из важных ключей успеха - умение думать на бумаге.

Все успешные люди «думают на бумаге». Если ты не в силах выразить на бумаге свою идею, значит ты не достаточно представляешь ее. И возможно, ты даже не хочешь этого делать. Записанная на бумаге, она сама по себе приобретает силу, теперь это нечто конкретное, с чем можно работать. После того как цель записана, в твоей жизни начнут происходить изменения. Люди и обстоятельства будут возникать в нужный момент и выстраиваться в необходимую цепочку.

Третий шаг: определяй сроки!

Это большой шаг - ставить себе дедлайны. Это работает как система мотивации, которая тебя немного подгоняет, и действует как сигнал твоему подсознанию, ведя тебя к успеху. Иногда люди спрашивают « Что если я не справлюсь со своими целями к поставленному сроку?». Все просто. Просто поставь другой дедлайн. Это не конец мира, а предположительная дата, когда ты достигнешь необходимого результата. Для достижений некоторых целей требуется больше времени. Но помни, всегда необходимо ставить себе предположительную дату, к которой ты планируешь закончить.

Приведу пример: это как заказ столика в ресторане. Ты может опоздать или прийти раньше на пять минут, но ты точно знаешь, что за тобой забронировано время, к которому ужин будет накрыт.

Четвертый шаг: запиши действия!

Четвертый шаг - это написать список всего, что тебе необходимо предпринять чтобы достичь своей цели. Вот увидишь, как только ты начнешь записывать свои действия, твоя мотивация будет расти, сильнее будет твое желание преуспеть и тем более понятны будут пути достижения.

Пятый шаг: нужен план!

Пятые шаг - это построение плана. Это не так сложно, как кажется. План - это список, организованный по приоритетности и важности заданий. Ты определяешь, что сделаешь первым, а что можно сделать потом. Что важно, а что нет. И самое главное, ты выделяешь что можно сделать немедленно, чтобы начать стремительно двигаться в строну твоих целей.

Шестой шаг: начни действовать!

Это самое главное препятствие для большинства людей. Они откладывают действия на потом. Они полны превосходных идей и умеют мечтать. Они могут даже дойти до пятого шага, написания плана. Но когда дело доходит до действий, они начинают откладывать и искать отговорки. Как бы там ни было - « Вера без дел мертва» (Библия).

Седьмой шаг: ежедневные действия!

Шаг номер семь - это каждый день делать что-то для достижения своей цели. Не позволяй не одному дню пройти без выполнения того, что поможет тебе приблизиться на шаг вперед по пути к тому, чего ты действительно хочешь достичь в своей жизни.

Помни, ты не можешь достичь того, что не осознаешь. Именно поэтому так важно ставить цели. Если ты не знаешь куда идешь, то и придешь в никуда.

Итак, простые семь шагов на пути к успеху:

определить, чего ты хочешь,
записать,
поставить срок,
написать список,
сформировать из списка план,
начать действовать,
делать необходимое каждый день.

Простые 7 шагов дадут понимание, чего ты хочешь и в следующем году приведут к результатам, о которых сегодня ты даже не мечтал!

Сегодня я расскажу вам, как составить финансовый план на год на примере. Заканчивается очередной год, скоро начнется новый, а это значит, что самое время подвести финансовые итоги уходящего года и заняться финансовым планированием на следующий. В этой статье я опишу, как составить личный финансовый план на год, как это вижу я, вы можете пользоваться моими рекомендациями, вносить в них свои коррективы и т.д.

Главное, чтобы финансовый план у вас был, и вы старались его придерживаться – так будет намного проще достичь своих целей.

Перед тем, как составить финансовый план на год, очень желательно иметь детальные финансовые результаты прошедшего года. В предыдущей статье я рассказывал, – почитайте и начните с этого, эти данные нам понадобятся для дальнейшего финансового планирования.

Составление личного финансового плана включает в себя два глобальных направления: план доходов и план расходов. Второе направление (планирование расходов) – намного более сложная и объемная работа, а первое (планирование доходов) – более важная, от которой во многом зависит успех реализации финансового плана. Давайте рассмотрим оба эти направления.

Шаг 1 . Планирование доходов.

Думая о том, как составить личный финансовый план, всегда нужно начинать с планирования доходов. Именно доходы будут вашей отправной точкой, от которой вы начнете более сложный и кропотливый процесс – планирование расходов.

Доходы нужно планировать максимально реалистично, не завышая и не занижая. Например, если вы получаете зарплату, и точно знаете, что в следующем году вам ее повысят на какую-то сумму – запланируйте это, если не уверены в том, что повысят – лучше не надо планировать (если что – будет “приятным сюрпризом”, который позволит лучше выполнить финансовый план).

Если у вас есть пассивные доходы, например, от действующего , их можно спланировать с высокой долей точности. Если это какие-то сложно прогнозируемые доходы (от бизнеса, инвестирования и т.д.), запланируйте наиболее реальную, среднюю их величину. Также при планировании доходов необходимо учесть доходы от реализации личных активов, если таковая планируется.

Шаг 2 . Планирование расходов.

После того, как запланированы доходы, можно переходить к планированию своих расходов. Для этого очень хорошо уже заранее иметь под рукой нынешнюю структуру расходов, чтобы знать, сколько денег на какие статьи затрат уходит сейчас.

Планирование расходов необходимо осуществлять в порядки приоритетов: от самых важных и срочных до самых неважных и несрочных. В моем понимании, приоритет должен быть таков (по мере убывания важности):

Погашение долгов (если таковые имеются);
Создание финансовых активов ();
Покупка крупных материальных активов (недвижимость, авто, мебель, техника, ремонт и т.п.);
Обязательные постоянные расходы (коммунальные и пр.);
Обязательные переменные расходы (питание и пр.);
Непредвиденные расходы (обязательно нужно учесть эту статью затрат – не менее 5% от всех расходов);
Отдых и развлечения.

То есть, в своем личном финансовом плане сначала нужно расставить самые важные и необходимые расходы, потом менее необходимые, и т.д., распределив на наименее важные статьи затрат уже то, что останется (а если ничего не останется – то ничего не нужно на них выделять).

Планировать расходы необходимо так, чтобы по итогам каждого месяца иметь положительный финансовый результат (доходы минус расходы). Причем, нарастающим итогом, то есть, если по итогам месяца остается положительный остаток – он учитывается далее в итоге следующего месяца. Таким образом, благодаря переходу остатка, можно накопить деньги на какие-то крупные траты, которые невозможно осуществить за счет доходов одного месяца.

Личный финансовый план, пример.

А теперь давайте рассмотрим, как составить финансовый план на год на примере. Все то, о чем я писал выше, я превратил в реальные цифры в тыс. ед. и составил в Excel таблицу с формулами подсчета, которую и предлагаю вашему вниманию (кликните по изображению, чтобы увеличить):

Заметьте, что в финансовом плане на каждый месяц и на год в целом я сделал 2 колонки: план и факт. План мы заполним сразу, а факт будем вносить по мере реализации задуманного. Так мы всегда, на каждом этапе будем видеть, насколько мы “вписываемся” в запланированный бюджет, в свой финансовый план.

В примере рассматриваем обычную семью, в которой основным доходом мужа и жены является заработная плата. Согласно имеющимся прогнозам, планируется ее небольшое постепенное повышение, а также в декабре муж традиционно получает большую премию (почти двойную зарплату). Все это вносим в личный финансовый план. Также семья имеет депозит в банке, с которого получает небольшой пассивный доход и который планирует пополнять накапливающимися сбережениями, небольшие подработки летом, и в июне планирует продать старый автомобиль. Все эти направления доходов тоже вносим в финансовый план на год, и подбиваем итог по доходам.

После этого начинаем планирование расходов. Как я уже писал, делаем это в порядке приоритетов, и сравнивая с данными прошедшего года. В данном случае мы в первую очередь планируем оставшееся погашение кредита (для этого нам достаточно будет первых трех месяцев), далее – ежемесячное создание сбережений. Также нам важно в конце года сделать небольшой ремонт (разобьем затраты на него на 4 месяца), а в августе семья планирует потратить крупную сумму на отпуск – ее тоже вписываем сразу (если не будет “вписываться” – далее можно корректировать).

Затем начинаем планировать все текущие расходы: коммунальные, питание, разное. В начале года планируем на эти статьи затрат примерно столько, сколько у нас уходило в последние месяцы прошлого года, затем постепенно увеличиваем суммы с поправкой на инфляцию. Коммунальные в отопительный сезон планируем больше, летом – меньше, учитываем предстоящее повышение тарифов.

Добавляем обязательные непредвиденные расходы (если их не будет – отлично, наш финансовый план перевыполнится, но если возникнут – средства на них всегда будут в наличие), оставляем небольшие ежемесячные расходы на отдых и развлечения. Нам осталось запланировать покупку одежды и обуви: планируем это на те месяцы, которые позволяют это сделать, в которых минимальны расходы по другим статьям и образуется большой накопительный остаток.

Все, наш личный финансовый план на год готов! Чтобы его составить, мне понадобилось не более получаса . Далее остается следовать намеченному плану, вносить фактические данные по итогам каждого месяца, взятые из домашней бухгалтерии, и реализовывать поставленные финансовые цели.

Реализовав свой личный финансовый план в примере, наша гипотетическая семья в следующем году:

Полностью рассчитается с кредитом (45 тыс. ден. ед.);
Увеличит свои сбережения (на 90 тыс. ден. ед.);
Сделает ремонт (на 100 тыс. ден. ед.);
Съездит отдохнуть в отпуск (на 200 тыс. ден. ед.);
Пополнит запасы одежды и обуви (на 80 тыс. ден. ед).

При этом у нее всегда будут необходимые средства на питание, коммунальные услуги и прочие текущие расходы. В конце года образуется положительный остаток 20 тыс. ден. ед. А при отсутствии непредвиденных расходов финансовый план будет даже перевыполнен (дополнительно высвободится еще до 42 тыс. ден. ед.).

Теперь вы знаете, как составить финансовый план на год. Вы можете делать это, как я, в Excel или другом табличном редакторе (это удобно, т.к. можно забить все необходимые формулы для автоматизации подсчетов), в своей , даже просто на бумаге, если все перечисленное выше для вас тяжело. Просто в этом случае придется потратить больше времени на подсчеты, но финансовый план все равно будет создан.

Желаю вам успешного финансового планирования, а главное – успешной реализации составленного финансового плана. Помните, что планировать финансы – всегда лучше, чем не планировать: так вы сможете достичь большего, затратив меньше, реализовать свои финансовые цели, быстрее рассчитаться с долгами, быстрее создать необходимые накопления, систематизировать и упорядочить , исключить ситуации нехватки денег на что-то важное и необходимое.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей , и получайте еще больше полезной информации, которая научит вас грамотно обращаться с личными финансами. До новых встреч на страницах сайта!